Lãi suất vay mua nhà tại Séc tiếp tục nhích lên trong tháng 7, đánh dấu tháng tăng thứ tư liên tiếp và quay trở lại mức ghi nhận vào cuối năm 2024. Diễn biến này khiến kỳ vọng lãi suất sớm giảm trở lại dưới ngưỡng 5% tiếp tục bị đẩy lùi.

Theo dữ liệu từ Swiss Life Hypoindex, lãi suất vay thế chấp trung bình tại Séc đầu tháng 7 tăng thêm 0,02 điểm phần trăm so với tháng trước, lên 5,32%. Chỉ số này được xây dựng dựa trên mức lãi suất chào bán của các ngân hàng vào đầu mỗi tháng và phản ánh mức vay tương ứng với 80% giá trị bất động sản.

Như vậy, đây là tháng thứ tư liên tiếp lãi suất thế chấp đi lên, đồng thời quay về mức từng ghi nhận vào tháng 11/2024.

Kỳ vọng lãi suất dưới 5% nhanh chóng tan biến
Ông Jiří Sýkora, chuyên gia phân tích của Swiss Life Select, nhận định thị trường vay thế chấp tại Séc tiếp tục gây thất vọng cho người mua nhà.

“Thị trường thế chấp tại Séc tiếp tục đón thêm một bất ngờ khó chịu trong tháng 7. Lãi suất đã quay lại mức của tháng 11/2024, còn hy vọng trong mùa xuân về việc lãi suất sớm giảm bền vững xuống dưới 5% thì nhanh chóng tan biến”, ông nói.

Theo số liệu hiện tại, các khoản vay có thời hạn cố định lãi suất 3 năm vẫn là lựa chọn rẻ nhất, với mức chào trung bình khoảng 5,02%. Trong khi đó, nhóm vay có thời hạn cố định 10 năm là đắt nhất, với lãi suất trung bình 5,86%.

Khoảng cách giữa các gói cố định ngắn hạn và dài hạn vì thế vẫn ở mức khá lớn.

Lãi suất có thể đi ngang trong thời gian tới
Theo giới phân tích, khi xác định lãi suất vay thế chấp, các ngân hàng chủ yếu theo dõi diễn biến của lãi suất thị trường dài hạn, đặc biệt là lãi suất hoán đổi (interest rate swaps). Đây là chỉ báo phản ánh kỳ vọng của thị trường về lạm phát, tăng trưởng kinh tế và chính sách tiền tệ, đồng thời cũng là chi phí thực tế để ngân hàng huy động vốn cho các khoản vay dài hạn như thế chấp.

Ông Tom Kadeřábek, Trưởng bộ phận sản phẩm của Swiss Life Select, cho biết dù lãi suất thế chấp trong tháng 7 vẫn tăng nhẹ, song tại một số ngân hàng đã xuất hiện dấu hiệu chững lại thay vì tiếp tục leo thang.

Theo ông, việc tình hình Trung Đông tạm lắng đã phần nào làm giảm lo ngại lạm phát quay trở lại. Điều này tác động tích cực đến diễn biến của các lãi suất hoán đổi dài hạn – yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp tới mặt bằng lãi suất vay thế chấp.

Bên cạnh đó, các kịch bản cho rằng việc Ngân hàng Trung ương Séc (ČNB) tăng lãi suất cơ bản trong tháng 6 sẽ kéo mặt bằng lãi vay mua nhà lên tiếp cũng chưa xảy ra.

Trong những tháng tới, Swiss Life Select dự báo lãi suất vay thế chấp nhiều khả năng sẽ đi ngang, với khả năng giảm nhẹ. Tuy vậy, các ngân hàng được cho là sẽ không vội hạ lãi suất mà tiếp tục chờ thêm dữ liệu kinh tế mới cũng như tín hiệu rõ ràng hơn cho thấy rủi ro lạm phát thực sự đã được kiểm soát.

Một điểm đáng chú ý là theo kinh nghiệm thị trường, các ngân hàng thương mại thường giảm lãi suất chậm hơn so với tốc độ tăng.

Nên chọn cố định lãi suất dài hay ngắn?
Theo ông Sýkora, người vay nên lựa chọn thời hạn cố định lãi suất trước hết dựa trên tình hình tài chính và kế hoạch sống của bản thân, thay vì cố dự đoán xu hướng thị trường.

Nếu điều quan trọng nhất với gia đình là giữ ổn định ngân sách, đặc biệt khi khoản trả góp hằng tháng đã ở sát ngưỡng khả năng chi trả, thì phương án cố định lãi suất dài hơn sẽ phù hợp hơn.

Ngược lại, những người có dự phòng tài chính tốt hơn và chấp nhận một mức rủi ro nhất định có thể chọn cố định ngắn hạn, để giữ cơ hội hưởng lợi nếu lãi suất giảm trong tương lai.

Theo chuyên gia này, ở thời điểm hiện tại không có phương án nào là đúng cho tất cả mọi người.

Mỗi tháng phải trả thêm gần 900 korun so với tháng 3
Với một khoản vay thế chấp giả định trị giá 3,5 triệu korun, tương đương tối đa 80% giá trị bất động sản, thời hạn vay 25 năm, mức trả góp hằng tháng ở lãi suất trung bình hiện nay 5,32% sẽ vào khoảng 21.110 korun.

So với tháng 3 năm nay, người vay hiện phải trả thêm gần 900 korun mỗi tháng.

Theo Irozhlas