Lo ngại rằng căng thẳng kéo dài giữa Mỹ và Iran sẽ tiếp tục đẩy chi phí vay mua nhà tại Séc tăng cao đã trở thành hiện thực. Trong tháng 7, có tới 5 ngân hàng trong nước đồng loạt nâng lãi suất chào bán đối với các khoản vay thế chấp. So với mặt bằng lãi suất phổ biến hồi tháng 1, người dân hiện phải trả thêm khoảng 1.400 korun mỗi tháng cho một khoản vay mua nhà trung bình. Diễn biến thị trường cũng chưa cho thấy triển vọng cải thiện nhanh trong thời gian tới.

Theo ông David Eim, Phó chủ tịch Hội đồng quản trị của công ty môi giới thế chấp lớn Gepard Finance, mức lãi suất dưới 5% hiện đã được xem là một đề nghị tốt. Ông nói với Novinky: “Hiện nay, nếu một ngân hàng công bố mức lãi suất chỉ thấp hơn 5% một chút, thì đó đã là một ưu đãi khá tốt.”

Moneta tăng mạnh nhất, lãi suất quanh mốc 5%
Trong tháng 7, Moneta Money Bank là ngân hàng điều chỉnh lãi suất mạnh nhất. Với gói cố định lãi suất 3 năm, ngân hàng này đã tăng thêm 0,4 điểm phần trăm so với tháng 6, lên mức 4,99%.

Cùng phân khúc vay thế chấp phổ biến nhất này, mBank tăng lãi suất thêm 0,3 điểm phần trăm. Trong khi đó, lãi suất tại Komerční banka, Fio banka và UniCredit Bank đều tăng khoảng 0,1 điểm phần trăm.

Với một khoản vay trung bình gần 4,7 triệu korun, thời hạn 30 năm, ở mức lãi suất hiện vào khoảng 5%, số tiền trả góp hàng tháng hiện vượt nhẹ 25.000 korun.

Người mua nhà chịu áp lực kép
Việc lãi suất vay mua nhà tiếp tục tăng đang gây thêm khó khăn cho những người tìm mua bất động sản, nhất là trong bối cảnh chi phí vay cao hơn vẫn chưa đủ sức kìm hãm đáng kể đà tăng giá căn hộ.

Ông Miroslav Majer, Giám đốc điều hành của Hyponamíru.cz, nhận định: “Điều này đồng nghĩa với việc người có nhu cầu vay thế chấp phải chuẩn bị nguồn vốn tự có lớn hơn, đối mặt với quy trình đánh giá khả năng tài chính nghiêm ngặt hơn, và trong nhiều trường hợp còn phải thu hẹp phạm vi lựa chọn bất động sản.”

Không chỉ người vay mới bị ảnh hưởng, đợt tăng lãi suất lần này cũng sẽ tác động rõ rệt đến những hộ gia đình đã có khoản vay thế chấp. Trong năm nay, hàng chục nghìn hộ sẽ hết thời hạn cố định lãi suất, kéo theo nguy cơ mức trả góp hàng tháng tăng mạnh. Diễn biến tăng giá hiện tại càng làm cú sốc chi phí này thêm nghiêm trọng.

Chỉ một ngân hàng giảm lãi suất
Ngân hàng duy nhất hạ lãi suất trong tháng 7 là Partners Banka. Theo công ty tư vấn Swiss Life Select, đơn vị theo dõi dài hạn diễn biến thị trường, động thái này có thể là một bước đi nhằm thu hút khách hàng mới.

Đáng chú ý, Partners Banka cũng là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất thị trường trong tháng 6. Sau khi điều chỉnh giảm, lãi suất của ngân hàng này hiện đã tiệm cận hơn với các đối thủ cạnh tranh.

Chưa có hy vọng giảm mạnh trong những tháng tới
Theo đánh giá của các chuyên gia, khách hàng khó có thể kỳ vọng lãi suất thế chấp sẽ giảm đáng kể trong vài tháng tới. Diễn biến trên thị trường tài chính hiện không ủng hộ kịch bản này.

Ông Martin Vašek, Tổng giám đốc ČSOB Hypoteční banka, cho biết: “Lãi suất vay thế chấp vẫn tiếp tục chịu ảnh hưởng đáng kể từ tình hình địa chính trị ở Trung Đông.”

Lãi suất hoán đổi – tức mức lãi suất các ngân hàng vay mượn lẫn nhau – đối với các khoản cố định 3 năm đã tăng thêm 0,5 điểm phần trăm kể từ cuối tháng 6. Dù có giảm nhẹ trong những ngày gần đây, mức này vẫn dao động quanh 4,5%, cao nhất kể từ mùa thu năm 2023.

Nhu cầu vay có thể hạ nhiệt, nhưng thị trường vẫn còn dư địa giảm
Theo ông David Eim, nhu cầu vay thế chấp có thể sẽ suy yếu phần nào. Dấu hiệu này đã xuất hiện trong số liệu tháng 6 do Hiệp hội Ngân hàng Séc công bố. Theo đó, các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm xây dựng đã giải ngân các khoản vay thế chấp mới với tổng trị giá 36,5 tỷ korun, giảm 4% so với tháng trước.

Tuy vậy, ông Eim lưu ý: “Thị trường vẫn còn dư địa để giảm, bởi trong những tháng trước đó khách hàng đã hoạt động rất mạnh.”

Trong mùa xuân, nhiều người đã tranh thủ vay thế chấp sớm để “đón đầu” trước khi điều kiện thị trường trở nên bất lợi hơn. Bên cạnh đà tăng lãi suất, một yếu tố khác thúc đẩy xu hướng này là quy định mới đối với các khoản vay thế chấp đầu tư do Ngân hàng Quốc gia Séc ban hành.

Dù một bộ phận khách hàng có thể rút lui khỏi thị trường, các ngân hàng theo đánh giá vẫn sẽ có khả năng duy trì kết quả kinh doanh tích cực trong thời gian tới.

Theo Novinky