Mua nhà tại Séc bằng hypoteka
Tại Séc bất cứ ai cũng có thể mua và đứng tên nhà nếu có cư trú hợp pháp. Giá bất động sản tăng rất mạnh trong những năm gần đây. Nếu bạn đã có ý định mua nhà, chắc chắn bạn đã chuẩn bị đầy đủ tài chính cũng như đã hiểu biết cặn kẽ về nơi ở mới rồi. Trong trường hợp tài chính chưa đủ bạn cũng có thể vay ngân hàng và mua theo dạng hypoteka (vay thế chấp).
Mua nhà bằng hypoteka như thế nào?
Có rất nhiều loại hypoteka và hypoteka Účelová (vay thế chấp có mục đích) là loại chúng ta cần quan tâm. Cũng giống như tên gọi của nó, loại hypoteka này chỉ dành riêng cho một mục đích nhất định (ví dụ là mua nhà ở) và số tiền được cho vay bạn chỉ có thể sử dụng cho mục đích đó.
Nhà băng là nơi sẽ cho bạn vay thế chấp và để được duyệt khoản vay này bạn cần phải đáp ứng được một số điều kiện dưới đây:
- trước tiên bạn phải trên 18 tuổi và những người trong độ tuổi sản xuất có cơ hội được cho vay cao hơn người lớn tuổi
- đối với người ngoại quốc cần phải có cư trú trvaly pobyt (vĩnh trú) và đối với công dân EU thì phải đăng ký tạm trú
- bạn nên có một khoản tiết kiệm trước (khoảng 30%) giá trị bất động sản bạn muốn mua
- thu nhập của bạn phải đủ để trả nợ thế chấp hàng tháng. Tổng thu nhập được nhà băng tính là các khoản thu từ kinh doanh, lương, các khoản lương hưu, thu nhập từ việc cho thuê mượn, trợ cấp xã hội…và quan trọng là các thu nhập này bạn phải chứng minh rõ ràng. Các công/nhân viên chứng minh bằng bảng lương, những ai kinh doanh sẽ là bảng khai thuế của 2 năm gần nhất.
- Bonita của bạn – nhà băng sẽ quan tâm xem bạn có thể chi trả khoản vay không. Trước khi đi vay thế chấp, bạn nên thuê chuyên gia đánh giá bonita của bạn cùng với bạn nên hủy những dịch vụ tín dụng không dùng đến (kontokorent, thẻ tín dụng…) và trả xong các khoản nợ dù nhỏ nhất.
- tên bạn không có trong sổ đăng ký con nợ (registr dluzniku)
- bất động sản bạn dùng để thế chấp (thường là ngôi nhà bạn có ý định mua hoặc nhóm bất động sản) nên có giá trị cao hơn số tiền bạn cần vay. Theo chỉ định của Ngân hàng nhà nước thì bạn có thể được cho vay cao nhất là 90% giá trị của bất động sản mà bạn thế chấp và rất hiếm trường hợp có thể vay được số tiền cao hơn.
- hợp đồng mua bất động sản/hợp đồng đặt cọc giữ chỗ bất động sản – sẽ cần đến trong việc hoàn thành hợp đồng vay thế chấp
Nếu bạn đáp ứng được các điều kiện trên bước tiếp theo chính là chọn nhà băng mà bạn muốn vay thế chấp. Khi chọn nơi vay bạn cần lưu ý:
- chuẩn bị trước bảng ước tính giá trị bất động sản. Một số nhà băng có dịch vụ này hoặc họ chấp nhận bảng ước tính sử dụng các công cụ trên mạng và kèm theo hình ảnh của bất động sản đó
- thỏa thuận với nhân viên tư vấn và gửi hồ sơ trước cho ngân hàng xem bạn có cơ hội được duyệt hypoteka không và sẽ được vay khoảng bao nhiêu. Thường thì trong vòng 24h bạn sẽ được trả lời.
- lãi xuất thế chấp – lãi xuất thấp không nhất định là khoản vay đó có lợi nhất. Thông thường lãi xuất sẽ thay đổi sau một thời gian và được gắn với thời hạn nhất định (thời hạn mà lãi xuất sẽ không bị thay đổi và bạn cũng không được phép hoàn trả khoản vay mà không bị phạt). Lãi xuất được gắn với thời hạn càng dài thì khoản trả hàng tháng sẽ càng cao.
- RPSN – các khoản chi phí liên quan đến việc vay thế chấp trong một năm – nghĩa là tất cả các phí và khoản trả nợ chiếm bao nhiêu % tử tổng khoản vay trong một năm. Chỉ số RPSN càng cao, khoản vay của bạn càng đắt.
- LTV – nghĩa là nhà băng sẽ cho bạn vay bao nhiêu? Nếu bất động sản bạn muốn mua có giá thấp thì không vấn đề, tuy nhiên đối với bất động sản giá trị cao thì bạn cần phải có một khoản dự trữ lớn vì nhà băng sẽ cho bạn vay cao nhất 90% giá trị của bất động sản đó.
- Tiền phạt như thế nào? – trong trường hợp bạn không dùng hết khoản vay hypoteka, nhà băng có thể phạt bạn với mức phạt lên đến 5% từ số vay còn dư.
Các bước tiếp theo sẽ là chuẩn bị và ký kết hợp đồng vay thế chấp.
– Trước khi thực sự được phép sử dụng khoản vay bạn sẽ phải xác nhận với cơ quan đăng ký đất đai về việc thế chấp bất động sản của bạn với ngân hàng. Đây là cách giúp nhà băng đảm bảo bất động sản không bị người vay thế chấp thao túng.
– nhà băng cũng sẽ yêu cầu bất động sản thế chấp cũng phải được đóng bảo hiểm
Trên đây là những tóm tắt các bước mua nhà bằng hypoteka và mong rằng sẽ giúp ích cho những ai đang có ý định mua nhà bằng cách này.
(nguồn:
https://www.euraxess.cz/cs/czech-republic/information-assistance/bydlen%C3%AD/koup%C4%9B-nemovitosti
